Что такое тендерное кредитование?

Тендерный кредит представляет собой заем, целью которого является обеспечение заявки на принятие участия в конкурсе или аукционе.

В законодательстве Российской Федерации вообще не существует понятия «тендер», но как показывает практика, такие кредиты все же имеют свое разделение.

В настоящее время имеют место следующие виды займов, которые оформляют участники тендера:

Кредит для обеспечения заявки на участие в соревновании.

Кредит, предназначенный для выполнения работ победителем государственного контракта.

Кредит, залогом для которого является наличие актов по исполнению каких-либо обязательств по договору заказа.

Главное отличие подобных займов от обычного кредитования – это взятие в долг определенной денежной суммы организациями, принимающими или принимавшими непосредственное участие в соревновании.   В России принято, что каждый заказчик на тендере, будь то муниципальная или государственная компания, выставляют определенное требование для каждого участника конкурса. Согласно ему все предприятия обязаны иметь первоначальный взнос за проект, составляющий примерно 5% от общей суммы будущего контракта. Именно по этой причине многие фирмы просто вынуждены прибегнуть к помощи финансовых учреждений. Это связано с тем, что большинство крупных фирм просто не готовы воспользоваться такой значительной суммой, изъяв деньги из оборота компании на определенный срок, который обычно составляет от 1 до 2 месяцев. С серьезными проблемами, относящимися к финансовому положению организаций-участников, можно столкнуться и в том случае, когда учреждение решило подать заявки в нескольких тендерах.

Если возникла подобная ситуация, руководство вынуждено расходовать большие средства, изъятие которых из оборота будет просто нецелесообразным. Если компания попала в такую ситуацию, то ей приходится либо обращаться в банк и оформлять кредит на тендер, либо вовсе прекращать свое участие в конкурсе или аукционе. Одним из главных решений для подачи заявки с обеспечением при отсутствии собственных денежных средств, считается взятие займа. Компания может воспользоваться как услугами кредитного брокера, так и самой финансовой организации. Большая часть займов, оформленных через такого специалиста, имеет такую же стоимость, что банковские кредиты. Отличиями подобного кредитования в данном случае являются существенное сокращение сроков по кредитному договору, а также возможность взять необходимую сумму, не предоставляя при этом документы на имущество в качестве залога. Банковские работники всегда требуют наличия обеспечения. 

Тендерные кредиты с точки зрения отношений с кредитными учреждениями.  Классификация займов на тендеры в данном случае представлена следующими видами кредитов:

Единоразовые займы. Их оформление позволяет участвовать только в конкретном тендере, все данные о котором должны тщательным образом указываться в кредитном договоре.  Если организация выплатила весь долг своевременно, то на следующие заявки она будет иметь свои привилегии в виде снижения годового процента и сокращения срока рассмотрения.

Возобновляемая кредитная линия. В данном случае предприятию позволено принять участие в нескольких тендерах на протяжении года. Для рассмотрения заявки предварительно должны быть оговорены время и сумма траншей. Для получения нового займа требуется рассчитаться с прошлыми. Принятие решение происходит в минимальные сроки – чаще всего это лишь один-два рабочих дня. Годовой процент по таким видам кредитования составляет от 14% и выше, транши же могут быть оформлены не более, чем на 3 месяца. Воспользовавшись услугами кредитного брокера, компания значительно упрощает процедуру рассмотрения и выдачи займа. Для таких контор следует только предоставить отчет о финансовом состоянии за год и указать в заявке желаемый конкурс или аукцион. 

Тендерный кредит по госконтрактам Такой заем обычно необходим на том этапе, когда предприятие уже знает результаты тендера и его выбрали в качестве победителя для выполнения государственного заказа. Расчетный счет Оформление заемных денежных средств может понадобиться для двух ситуаций: когда заказчику требуется подтверждение по исполнению поставленных задач в виде обеспечения (его размер обычно составляет до 30% от всей суммы, предусмотренной контрактом); когда отсутствует возможность осуществить необходимые работы по проекту по причине нехватки собственных финансов. Что касается подачи заявки у кредитного брокера, то такая организация также готова предоставить заем в размере до 30% от общей стоимости контракта. Тендерное кредитование в таких случаях осуществляется намного быстрее вышеуказанного.   Подобный заем отличается небольшим количеством документов и удобным графиком для внесения платежей по долгу.

Тендерный кредит на исполнение контракта. Тендерный кредит без залога. Довольно частым явлением в нашем государстве является наличие регулярных срывов по срокам выполнения обязательств по заказам, представленным в тендере. По этой причине большинство организаций, занимающихся подобными проектами, могут просто просрочить проведение определенных работ. Во избежание таких ситуаций предприятие вынуждено прибегнуть к помощи финансовых учреждений, готовых предоставить им кредитные средства. Основная часть данных задержек приходится на проекты, созданные региональными бюджетными компаниями. Даже нет необходимости выяснять причины таких задержек, поскольку их основными факторами являются наличие способностей для выполнения заказа и сокращение объемов внутри самого предприятия. Займы, оформляемые на основе актов по выполненным работам, банки выдают с залогом в виде дохода, получаемого от заказчика согласно условиям контракта. Общая сумма при этом не должна быть больше, чем 15% от цены проекта. Если выигравшая в тендере организация планирует взять кредит на эти цели, то ей следует предоставить финансовому учреждению документацию по выполнению работ над заказом, общая стоимость которой должна составлять сумму, большую 100 миллионов российских рублей.

Служба безопасности и сотрудники банков обычно проводят все нужные проверки по отчету о финансовом состоянии предприятии за один год и требуют заполнения специальной анкеты в том случае, если вы планируете оформлять тендерный кредит у соответствующего брокера подобных услуг. При обращении с заявкой в банк от вас будет потребован более широкий перечень документов на вашу фирму.

Каким образом можно получить кредит и в каком учреждении? Тендерный кредит – это такой же заем, как и обычный банковский. Поэтому взять его можно именно в данном финансовом учреждении. У вас имеется возможность оформить кредит на тендер либо напрямую в отделении банка, либо воспользовавшись услугами кредитного брокера, который в данном случае является посредником сделки. Брокеры, зарекомендовавшие себя как успешные специалисты, обычно не взимают никакой платы за саму выплату денежных средств в долг.

Это связано с тем, что они и так получают вознаграждения от банков, причем не только за нового клиента, но и за проводимые операции по оформлению необходимых документов. Но бывают и исключения. Можно встретить и такого кредитного брокера, который запросит от вас выплату единовременной комиссии в размере 1% от суммы займа, а в редких ситуациях данная процедура может обойтись вам даже в 2%. Опытные кредитные брокеры знают свою работу «от и до». При оформлении займа весь процесс будет происходить очень быстро, а от вас потребуют самый минимальный пакет документов. Решение по выдаче кредита вы получите также достаточно быстро по сравнению с банковским. Кроме этого, еще одним преимуществом такого вида кредитования является наличие возможности подбора наиболее оптимального варианта среди предложенных различными финансовыми организациями к содержанию

Тендерный кредит без залога. Существует множество различных учреждений, готовых предоставить компаниям заемные денежные средства без предоставления клиентом какого-либо имущества в виде залога. Такие организации имеют следующие достоинства: Выдача тендерных кредитов в зависимости от различных вариантов.

Возможность получить заем на всей территории Российской Федерации. Максимальные короткие сроки по вынесению результатов и выдаче самого кредита. Отсутствие необходимости в предоставлении залоговых средств для оформления. Минимальный пакет документов для подачи заявки. Возможность подбора определенного банка в соответствии с вашими пожеланиями и желанием обрести выгодный заем. Если вы планируете стать участником конкурса или аукциона, но не имеете собственных средств для реализации проекта и не знаете, что такое тендерный кредит, то вы всегда можете обратиться в отделение любой финансовой организации, специалисты которой объяснят вам все важные моменты.

Кто выдает такие кредиты?

ЗАО «Сбербанк-АСТ» занимается тендерным кредитованием совместно с банками-партнерами в пилотном режиме.

Официальный сайт организации расположен по адресу sberbank-ast.ru

Чтобы оформить заявку на кредит, нужно заполнить форму заявления в личном кабинете Сбербанка АСТ

Источник: http://otendere.com/pro-tendery/tendery/tendernyj-zaem-kak-i-gde-poluchit.html